Carências no plano de saúde empresarial

É o período que o beneficiário precisa aguardar após a contratação para utilizar determinadas coberturas.

De forma geral: 24 horas para urgência/emergência, 300 dias para parto a termo e 180 dias para demais situações. A operadora pode oferecer prazos menores.

Pode ter, especialmente em contratos menores, conforme regras aplicáveis.

Existem hipóteses regulatórias de isenção para beneficiários que ingressam nos prazos previstos.

Sim, respeitando contrato e regulamentação.

Sim. O prazo varia conforme procedimento e produto.

Urgência e emergência possuem limite máximo legal de 24 horas, observadas as regras de cobertura.

Pode, além de eventual CPT relacionada a doença preexistente.

Pode, conforme contrato e regulamentação.

Para parto a termo, o limite máximo geral é 300 dias.

Existem situações de isenção, portabilidade e redução comercial. Não anunciar “zero carência” sem especificar coberturas.

Os prazos abaixo refletem o material comercial mais recente compartilhado com a Padom (outubro de 2026). Produto, região, faixa de vidas e validade de campanhas promocionais podem mudar sem aviso prévio — a Padom sempre confirma a condição vigente antes de qualquer proposta. Quando a tabela mostra o símbolo “—”, significa que a operadora não informou esse prazo no material consultado; isso não deve ser interpretado como isenção automática.

Operadoras

A contagem da carência começa na data de vigência do contrato. Para pedir redução comercial, é preciso comprovar o último vencimento pago ou a exclusão do plano anterior em até 60 dias antes da entrada na Alice.

As faixas de redução são:

• Padrão: empresas sem critério de redução e beneficiários acima de 69 anos.
• Parcial: quem vem de operadora não congênere há pelo menos 6 meses, ou de congênere entre 6 e 12 meses.
• Total: quem vem de operadora congênere há mais de 12 meses.

É possível somar o tempo cumprido em duas operadoras congêneres quando o intervalo entre elas for de até 30 dias.

Congêneres reconhecidos: Allianz, Amil, Ana Costa, Assim Saúde, Blue (Integra), BlueMed (Alvorecer), Bradesco, Care Plus, Cassi, Clinipam, GNDI, Golden Cross, Hapvida, Lincx, Mediservice, Omint, Porto, Sami, Saúde Beneficência, Sobam, Sompo, SulAmérica, São Cristóvão, São Francisco Saúde, Trasmontano, Unimed e Vera Cruz (2care).

Documentos: em adesão/pessoa física, os 3 últimos boletos pagos com comprovante ou carta de permanência emitida pela operadora/seguradora anterior com datas de início e fim. Em empresarial/PJ, declaração de permanência com início e fim; a carta costuma valer até 60 dias após o desligamento.

A redução vale para LTDA, S/C, S/A, CAEPF e Empresário Individual (MEI/ME/EPP), incluindo titulares CLT, dependentes, agregados, sócios e seus dependentes, até 69 anos, 11 meses e 29 dias. Acima desse limite não há redução prevista — isso não impede a contratação, apenas a compra de carência reduzida.

Para grupos de 2 a 29 beneficiários existem quatro tabelas comerciais:

• PRC607: sem plano anterior ou sem tempo mínimo de permanência comprovado.
• PRC608: operadora não congênere entre 3 meses e 11 meses e 29 dias, ou congênere entre 3 e cerca de 6 meses; intervalo de até 60 dias entre o cancelamento e a entrada na Amil.
• PRC609: operadora não congênere há mais de 12 meses; intervalo de até 60 dias.
• PRC617: operadora congênere há mais de 6 meses; intervalo de até 60 dias.

É possível somar tempo cumprido entre duas operadoras congêneres dentro da janela de 60 dias.

* Linhas descritas pela operadora como não relacionadas a doenças preexistentes; não há redução do prazo de CPT.

Documentos: em adesão/pessoa física, carta de permanência, carteirinhas de titular e dependentes e 3 boletos com comprovantes (pode haver alternativa de declaração de quitação). Em empresarial/PME, carta e carteirinhas; os boletos podem ser substituídos por relatório analítico da empresa de origem. A carteirinha também pode ser substituída pelo comprovante cadastral emitido pelo beneficiário no site da ANS (COMPROVA ANS).

O aproveitamento exige no mínimo 3 beneficiários vindos de operadora congênere compatível, sujeito a análise. A origem pode estar ativa ou cancelada há até 30 dias do último vencimento pago. Não é aproveitado: troca de enfermaria para quarto; menos de 6 meses na congênere; origem hospitalar; ou junção de dois planos, mesmo que da mesma congênere.

Para bebês dependentes com menos de 6 meses, os prazos são avaliados a partir do histórico de carência já cumprido pelos pais, respeitando os prazos de inclusão após o nascimento.

Contratos de 3 a 9 vidas não aceitam compra de carência para pessoas acima de 67 anos; acima de 9 vidas, a compra pode ser aceita em qualquer idade mediante análise documental — isso é regra de redução, não impede a contratação em si. Rede e acomodação de origem e destino precisam ser compatíveis. Os produtos Nacional II/Ideal/Nacional Flex/Saúde+ exigem congênere ativo há pelo menos 6 meses; o Nacional III exige origem com acomodação quarto; Nacional Plus/Premium exigem rede e produto semelhantes.

Existe ainda uma campanha comercial para Empresário Individual/CAEPF (validade não informada pela operadora), com regras próprias de portabilidade e análise de subscrição — a Padom confirma se a campanha segue vigente antes de qualquer simulação.

Documentos: em pessoa física, 3 boletos quitados, carteirinha, carta de permanência, carta de portabilidade (quando aplicável), protocolo Guia ANS, carta conforto e comprovação de vínculo PJ. Em PME/grupal, os mesmos documentos, substituindo o vínculo individual pelo coletivo.

Válido para grupos de 2 a 29 vidas. A redução vale até 58 anos, 11 meses e 29 dias. Na mesma operadora (origem individual ou PME), basta apresentar a carteirinha. Vindo de congênere, o aproveitamento parcial exige no mínimo 12 meses de permanência, e o aproveitamento mais amplo exige no mínimo 24 meses (exceto parto e preexistências, que seguem prazo próprio). A inadimplência não pode ultrapassar 60 dias, e o afastamento da origem deve ser de até 30 dias.

Mesmo no aproveitamento mais amplo (24+ meses), alguns itens mantêm 24h — não é isenção total de todos os procedimentos.

Congêneres: AGF/Allianz, Amil/One Health, Bradesco, Bupa/Denmark, Notre Dame, Omint, Porto Seguro, Sompo, SulAmérica.

Documentos: variam conforme o canal — em geral, carteirinha, comprovação do início da vigência anterior (quando necessário), relação de beneficiários e boletos/comprovantes de pagamento (3 ou 4, conforme o material consultado) ou carta de permanência.

A contagem começa na vigência. Na própria Hapvida não há limite de idade para redução; vindo de outra operadora, o limite é 69 anos, 11 meses e 29 dias. É preciso ter até 30 dias entre o cancelamento do plano anterior pela empresa e a assinatura da proposta. Não há soma de tempo entre mais de duas operadoras — considera-se sempre a última.

O desconto no prazo contratual depende do tempo de permanência/adimplência na origem:

• 30 a 179 dias na origem: desconto fixo de 30 dias no prazo contratual (exceto parto, sessões/terapias simples e especiais, incluindo métodos específicos).
• 180 dias a 1 ano: desconto equivalente a 50% dos dias de adimplência (mesmas exceções).
• Mais de 1 ano: desconto equivalente a 100% dos dias de adimplência (mesmas exceções).

Na própria Hapvida/grupo Hapvida, o tempo cumprido é aproveitado integralmente, incluindo parto, CPT e terapias, sem limite de idade.

Mamografia e densitometria aparecem duplicadas no material da operadora, com prazos que precisam ser reconfirmados.

Congêneres: Ameplan, Alice, Amhemed, Ana Costa Saúde, Assim Saúde, Ativia Saúde, Biovida, Caberj, Cabesp, Care Plus, Cemeru, Climed-Atibaia, GoCare, Golden Cross, HBC, Leve Saúde, Mediservice, Omint, Plena Saúde, Porto Seguro, Prevent Senior, Samaritano Saúde, Sami, Santa Casa de Mauá, Santa Helena, São Cristóvão, São Miguel Saúde, Saúde Beneficência, Saúde Santa Tereza, Sobam, Trasmontano, Única, Unihosp, SulAmérica, Bradesco, Unimed, Amil, Klinic Saúde, Blue Company, Med-tour Saúde, Proasa Saúde, Cruz Azul Saúde, Sagrada Família, Dona Saúde.

Documentos (uma das três opções): carta de permanência + carteirinha (ou comprovante cadastral COMPROVA ANS) + 2 boletos pagos com 2 comprovantes; carta de permanência + carteirinha (ou COMPROVA ANS) + carta de adimplência; ou carta de portabilidade com carimbo de aproveitamento.

A NotreDame Intermédica usa a mesma estrutura de condições de permanência/adimplência (30 a 179 dias, 180 dias a 1 ano, e mais de 1 ano) e a mesma tabela de prazos informada para a Hapvida, com os cabeçalhos confirmados pela operadora: carência contratual, a partir de 1 vida, promocional de 2 a 15 vidas e promocional de 16 a 29 vidas. As faixas promocionais não têm validade informada.

Mamografia e densitometria aparecem duplicadas no material da operadora, com prazos que precisam ser reconfirmados.

Documentos, congêneres e exceções de parto/terapias/CPT seguem o mesmo padrão descrito na seção da Hapvida acima.

A contagem começa na vigência. A origem precisa estar ativa, ou ter sido cancelada no máximo 30 dias antes da inclusão da proposta no sistema da MedSênior. A Coluna 1 vale para quem não tem plano anterior; a Coluna 2, para quem tem pelo menos 1 mês em plano anterior regulamentado pela ANS (exceto plano hospitalar). É possível somar tempo entre planos sem intervalo mínimo.

Documentos: em pessoa física, adesão, empresarial e PME, carta de permanência emitida pela operadora e carteirinha.

O aproveitamento é definido após análise do contrato de adesão. A origem precisa ser compatível (individual ou coletiva), com no mínimo 12 meses ininterruptos e último pagamento em até 60 dias. A redução pode ser avaliada mediante declaração de saúde.

Os produtos Corporate/Integral/Premium exigem origem da mesma lista de congêneres, mesmo nível de reembolso, acomodação apartamento e rede com Einstein/Sírio-Libanês/Fleury. O produto Skill exige origem da lista, mesmo reembolso, apartamento e rede com São Luiz/Oswaldo Cruz/9 de Julho. Para contratos ME, a operadora descreve 1 titular, ou 3 titulares, ou 1 titular com dependente, com análise até 50 anos. Para PME, exige 2 titulares, mínimo 4 vidas, com análise até 58 anos.

A célula vazia de parto para 10–29 vidas não deve ser lida como isenção — é um ponto a confirmar com a operadora.

Congêneres em análise: Allianz, Bradesco, BUPA, Care Plus, Lincx, One Health, Unimed Seguros, Sompo, SulAmérica, Porto.

Contratos de 3 a 29 vidas passam por análise de aceitação. A Redução 1 vale para quem vem de congênere entre 3 e 12 meses; a Redução 2, para quem vem de congênere há mais de 12 meses. É possível somar tempo entre dois planos congêneres sem intervalo. Existem tabelas diferentes para os produtos Tradicional/Pró e para a Linha P.

Tradicional e Pró

Linha P

Terapias simples: psicoterapia, fonoaudiologia, nutrição, terapia ocupacional e psicologia. Terapias especiais: betaterapia, diálise, hemodiálise, litotripsia, plasmaférese, hemoterapia, quimioterapia, radioterapia, anticorpos monoclonais e TEA — a classificação exata depende do produto contratado.

Congêneres: Alice, Allianz, Amha, Amil, Ampla, Ana Costa, Assim, Ativa, Blue Med, Bradesco Saúde, Caberj Integral, Care Plus, Casf, Cassi, Cemeru, Geap, Golden Cross, Hapvida, Lincx, Medical, MedSênior, NotreDame Intermédica, Omint, One Health, Sompo, Policlin, Prevent Senior, Sami, Santa Casa SJC, Santa Saúde, Santa Tereza, São Cristóvão, São Miguel, Saúde Beneficência, Seguros Unimed, Sobam, SulAmérica, Trasmontano, todas as Unimeds, Vera Cruz.

Documentos: em adesão/pessoa física, 3 últimos boletos quitados, carteirinha e carta de permanência. Em PME/grupal, carta e carteirinha. Na própria Porto, apenas a carteirinha, com redução sujeita a análise.

A redução vale até 64 anos, 11 meses e 29 dias, para quem vem de congênere com no mínimo 3 meses completos e intervalo de até 60 dias desde o último boleto quitado. A regra contratual (sem redução) se aplica a quem tem 65 anos ou mais, vem de operadora não congênere, tem menos de 3 meses de plano anterior, ou não tem plano anterior. Contratos com 10 ou mais vidas têm isenção informada pela operadora, exceto parto, terapias não médicas e CPT.

Na própria SulAmérica (individual, empresarial, PME, PME Mais, administrado ou adesão), o tempo cumprido é aproveitado integralmente. Se o plano de origem já era isento, esse tempo conta como cumprido no novo plano — mas isso não garante isenção imediata de 100% do saldo.

Congêneres (3 a 29 vidas) incluem, entre outras: Amil, Bradesco/Mediservice, Care Plus, Cassi, GNDI, Lincx, Omint, One Health, Porto Seguro, Seguros Unimed, Unimed BH, Campinas, Campo Grande, Costa do Sol/Macaé, Cuiabá, Curitiba, Estado de São Paulo, Fortaleza, Goiânia, João Pessoa, Juiz de Fora, Londrina, Maceió, Porto Alegre, Ribeirão Preto, Rio Verde, São José do Rio Preto, Sergipe, Sorocaba, Uberlândia, Catalão, Alice, entre outras. Para 5 ou mais vidas, as demais Unimeds não listadas também são aceitas, exceto Unimed Volta Redonda.

Documentos: em pessoa física, 3 últimos boletos com quitação, carta de permanência e cartões de titular/dependentes. Em PME/grupal, carta com nomes, empresa de origem, congênere, acomodação e datas de início/fim, além dos cartões. Para quem já é cliente SulAmérica, cartão ou matrícula anterior e CPF.

Atenção: a Seguros Unimed é uma seguradora e é diferente das cooperativas regionais Unimed. A contagem começa na vigência; a redução vale até 63 anos, 11 meses e 29 dias, com janela de 60 dias corridos desde o fim da vigência na congênere. A origem precisa ter segmentação/abrangência igual ou superior ao destino.

• TRC padrão: sem plano anterior, ou vindo de não congênere/equivalente com menos de 12 meses, ou de congênere/equivalente com menos de 6 meses.
• TRC1 (Compacto/Efetivo/Completo): origem nacional não congênere há mais de 12 meses, ou congênere entre 6 e 12 meses.
• TRC1 (Superior/Superior Plus/Sênior): congênere entre 6 e 12 meses, conforme equivalência de produto (veja as tabelas abaixo).
• TRC2 (todas as linhas): congênere há mais de 12 meses, conforme equivalência de produto.

Agregados não têm redução nem isenção. Recém-nascidos incluídos em até 30 dias seguem, segundo a operadora, os mesmos prazos já cumpridos pelos pais.

Produtos equivalentes — linha Superior/Superior Plus

Produtos equivalentes — linha Sênior

Congêneres: Allianz, Care Plus, Amil (Amil/Lincx/One Health), Bradesco, Mediservice, Marítima, NotreDame Intermédica, SulAmérica, Omint, Porto Seguro, Sompo.

Documentos: 3 boletos com quitação e carteirinha válida, ou declaração de permanência (em pessoa física); carteirinha válida e declaração de permanência (em empresarial/PME).